保险怎么买比较好

　

今天的内容聊一下：保险怎么买比较好？

故事主角：年收入30万的中产家庭，家庭成员：夫妻两人（35岁左右），奶奶在帮忙带孩子，两个宝宝，大的女宝读小学，小的男宝马上读1年级。

妻子工作：本地，月薪左右。

丈夫工作：外地，工程相关，月薪2w+。

NATION事发突然

二宝节假日反复咳嗽+发烧，医院血检后说异常，建议复查。

医院复查后，结果：急性淋巴细胞白血病（轻度，不算最重的那种）。

NATION购买的保险

重疾险：太平人寿购，20万保额，白血病，2倍赔付，理赔金额40万（刚过等待期没几天）商业医疗险：无社保：成都市少儿互助金

其他保险：未知

NATION治疗过程

爸爸辞职，医院全程陪护二宝，妈妈上班，送饭、照顾大宝，

完全没想到他们做出这样的选择：在这么紧张的情况下，选择高收入的爸爸辞职。原因：1，大宝为女孩子且已经读小学需要辅导作业，爸爸照顾不方便。

2，二宝需要进无菌病房，老年人考虑身体状况肯定不行。3，家务事，爸爸搞不定，无菌病房可能需要长期陪护，体力上妈妈不占优势。

二宝生病至今，差不多1年多的时间，爸爸（辞职）全程陪护就医，目前是不需要住院，在家护理的状态，状况非常好。

NATION为什么没有商业医疗险？

这是最让人无法理解的部分：为什么没有买商业医疗险？

据说：原计划是要买太平人寿的医疗险的，但是宝宝过一个多月就长一岁，保费便宜几百元，

故而业务员建议等宝宝再大一岁了以后再购买，可以节约保费。

恰恰因为这一个多月，宝宝发病、确诊，再也购买不了商业医疗险了。

而商业医疗险的重要性，在这个案例里可以体现的地方：

1，报销住院费用。

2，续保！续保！续保！

举列子：假如宝宝买了这个商业医疗险了，第一年肯定能顺利理赔，第二年肯定要继续买这个商业医疗险，因为后续的住院费用可以通过社保、商业医疗险报销。

不过，第一年买了太平人寿的额医疗险，也有可能存在如下两种情况：

A,第二年，商业医疗险能继续卖给这个家庭。

那肯定是最棒的，因为后续治疗费用到底需要多少？真不好说。有了这个医疗险，至少能解决住院费用问题。

而40万重疾理赔金，在后续治疗方面，有可能是杯水车薪。

B，第二年医疗险不卖给这个家庭。

那我们只有社保了，治疗费用只有自己筹措、重疾理赔金、社保报销等等途径了。

NATION对案例的反思

大家完全可以当一个故事来看。因为：很多朋友会担心，卖保险的是不是天天都给朋友说‘悲惨的案例’。

好在这个小朋友虽然是重大疾病，但是可以治愈，且预后非常好。只是现在需要花费大量的时间来陪护。

但是对于我作为一个保险经纪人来说，会反思：我是否也会因为保费问题，建议客户过两个月再买保险呢？幸好目前没有出现这样的问题，而且我自己有过惨痛经历，再次坚定了我的初衷：保额一定要买高点，保障一定要买全。

保额高：在经济条件允许的情况下，保额高能得到的理赔款就多（比如重疾险、意外险、寿险等）。保障全：社保、医疗、意外、重疾，这些是基础的健康保障产品，一定要买全，而不要给风险留漏洞。

因为我们无法预测风险：不知道什么时候发生、不知道以什么形式发生、不知道会发生在谁身上、不知道会造成多大损失。

比如这次的案例：重疾保额万是不是更好一点？医疗险如果买了，而且买的是：第二年能继续卖给我的产品。

那在这个家庭中，经济压力会小一点：医疗费用可以从万的重疾理赔款里出，住院治疗费用社保+商业医疗险来组合解决。

哪怕是极端的情况，需要骨髓移植，有商业医疗险托底、重疾险辅助，经济压力也能承受。

NATION小宝贝生病了到底会面对哪些问题？

钱，肯定是最最重要的。

该环节讨论的前提是：需要花费大量治疗费用的疾病（不见得一定是重疾险）。

1，谁来照顾的问题。

第一选择肯定是老人。医院繁琐的步骤？能否在关键时刻做决定（特别是需要签字、决定治疗方案的时候）？医院那么简陋的环境？等等一系列问题让大家又不得不放弃老人这个选择。

年轻的父母有一方必须陪护。

2，治疗费用的问题。

社保绝对是万万不够的，那万一需要花费很多钱，比如：急性胰腺炎、骨髓移植、重症ICU、严重烧烫伤等等，这些费用无法预计的情况下，治疗费用怎么解决？渠道：存款、借款、各种筹、卖固定资产、卖股票等，还有就是保险理赔金。怎么准备，准备多少，谁都说不清楚。

3，后期康复的问题。

这个康复可能需要大医院住院。康复疗养过程中一样也需要陪护、营养费用等等是这个阶段需要考虑的问题。

上述问题下，父母一方照护小宝贝，势必要面临一个问题：失业，收入肯定是被切断了。

经济来源中断+家庭开支陡然增加，呈双重挤压。

ATION思考

很多时候，我会反思：我当初跨进这个行业的目的是什么？1，肯定是赚钱。作为全职妈妈，不想再做一个“手心向上”的人。

2，不想我身边的朋友被保险耽误。我自己的经历：没买对保险，到用的时候，非常非常非常后悔。

但是保险销售行业是这样：客户没办法了解整个行业到底在干什么，只能通过销售来了解。

而能否帮助每个客户选择适合他整体状况的配套产品，就非常考验这个销售员：

1，是否了解全行业产品。

2，并明确自己所推荐公司产品的优势、缺点，

3，是否能持续的做后续服务（包括保全、理赔等等）。

4，能否依据客户实际经济状况来匹配相应的产品（参考最近重庆平安的大瓜）。

希望大家在买保险的过程中都找到靠谱的保险销售。

风险有兜底，人生何惧？让保险真正保险

作者：刘丽媛

个人

这是我原创的第27篇文章呀

刘丽媛没想好

万分感谢您对我的肯定呀～