男子确诊重症胰腺炎20万保额遭拒赔保险

如今得了一场大病之后，治疗的话少则十来万，多则几十上百万，为了转移这个风险，越来越多人会选择购买一份重疾险，这样一来，一旦不幸患上重大疾病，重疾险可以帮忙解决经济危机。但由于很多人在购买保险之前和购买之后没有做足功课，被代理人忽悠或者自己不重视，随便购买一份，出险后导致理赔被拒，这时候才知道原来投保前和投保后有很多需要注意的地方。接下来小编通过一个案例来给大家聊一聊，买保险，投保前和投保后有什么需要注意的？

一、案例详情

定居在重庆的范先生在年7月份的时候，给自己投保了一份重大疾病保险，总保额20万。

年5月，范先生因突发急性医院进行抢救。因为病情严重，医院向他发出了六次病危通知书，经过半年的治疗，范先生的病情稳定了下来，医生告知他可以出院了，住院期间总花费万元。

由于之前购买了重大疾病保，范先生向保险公司提出索赔，但被保险公司拒赔了，拒赔的理由是：范先生罹患的急性重症胰腺炎不在重疾险的保障范围内，不能赔偿。

范先生对于这个拒赔结果无法接受，经过多次协商，保险公司仍然不能改变自己的判决结果，于是他将保险公司告上法院，要求保险公司按照合同正常赔付20万元。

法院表示，经过调查发现急性重症胰腺炎确实不在重疾险的保障范围内，保险公司的拒赔是合理的。随着法院的深入调查后发现，范先生的保单签字那一栏不是他本人的亲笔签名，而是由保险代理人罗某代签，这一小小的发现，让整个案件的性质发生了改变。

原来在签订这份合同时，保险公司代理人并没有对该重大疾病保险的保障范围作出明确说明，范先生也自己也表示对重大疾病的定义和保障范围不是很清楚。

经过事实核查后，法官作出判定：因为保险公司没有对保险条款的内容进行明确说明，本案件中的“重大疾病”和大众认知中重大疾病理解是一样的，范先生确诊疾病为急性重症胰腺炎，住院周期长，且经历了6次病危，2次大手术，治疗费用万，符合大众对重大疾病的理解。最后，法院判决保险公司赔偿范先生20万的理赔金。

二、案例分析

在这种情况下，范先生最终能够获得赔偿，只是因为保险公司没有履行其规定保险合同内容的义务，且投保申请确定书上市保险代理人代签的字，最终，法院才让保险公司进行了赔偿。

如果保险公司按照合同要求履行了自己的义务，这次范先生能不能获得理赔款就很难说了。因此，我们必须认识到，大病保险中的“重大疾病”具有很强的方向性和针对性。这并不是说，只要人们患有重大疾病并花费巨额医疗费用，就可以享受到重疾险的理赔。

三、投保前和投保后有什么需要注意的？

很多消费者在购买保险的时候，看到那些又长又难懂的保险条款，感觉就是在看天书一样，于是就想让保险代理人帮助自己购买，还有的朋友为了省事，连保险条款都不看，就直接签字了，这是非常不可取的，等到出险之后理赔被拒或者觉得自己被代理人坑了，排除保险销售恶意欺骗误导外，很大程度上是因为投保前和投保后自己的一些疏忽导致的，没有注意一些重要的事项，接下来小编和大家聊聊投保前和投保后有什么需要注意的？

投保前

当我们初次接触保险的时候，就要从各个方面去筛选、比较产品。

1、保障内容

保障内容很重要，我们必须要花点时间搞懂它，决定我们购买一款保险最主要的原因是因为它的保障内容足够好，让我们很心动。但保险从本质来说就是一纸合同，条款上写着什么，我们就拥有什么。并不是让我们要一条条看条款，而是说代理人或者保险合同中写的内容，看不懂一定要主动问出来，不要自己想当然。不然到了理赔的时候被保险公司拒赔了，别怪小编没有提醒你。

2、投保渠道

虽然投保渠道只是一个渠道，最终产品都是一样，也需要我们