从急性胰腺炎聊聊医疗险的重要性

　程少为好大夫在线 https://m-mip.39.net/nk/mipso_8505703.html
?从急性胰腺炎聊聊医疗险的重要性，表弟多年前做过胆囊切除术，所以在饮食方面要特别注意，油性大的，硬的，凉性的，辣的，酒都要注意。毕竟是年轻人，偶尔也会有聚会，也会尝试喝一点啤酒，吃一点烤串，因为都没有身体不适，放松了警惕！进入三伏天，家里给孩子熬了些绿豆汤，因为天气炎热，他也喝了一杯，当晚就腹痛，医院工作，医院点了消炎针，无好转，并且高烧40度以上，医院，直接进了重症监护室上了呼吸机，诊断为急性胰腺炎，胰源性脑病，多脏器功能障碍综合症。家里人没想到能导致这么严重的后果，结果是越来越严重，无意识，昏迷，肾衰竭又上了透析机，医院多次下过病危通知，因为家里条件一般，又有血脂，血糖，血压的三高症状，所以没购买商业保险，只有医保，可是医保真的是杯水车薪，首次申请11万的医疗费用报销，医保只报销了三千块，重症监护室每天2.8万，这个费用对于普通家庭真的是一种沉重的负担.面对突发的高额医疗费用，无奈选择了轻松筹，虽然筹到了20多万，但是很快就用完了，因为想有更好的治疗方案，选择了转院到哈尔滨继续治疗，不到一个月已经花费了快60万的医疗费用，虽然有些好转，但还没过危险期，依然在重症监护室。经过三个月的治疗，已经出院回家慢慢作康复治疗，算是捡了条命，刚回来时，瘦的只剩骨头，长期用呼吸机，导致下颚肌肉萎缩，下颌骨脱臼，不能说话，看着也是很痛苦，经过家里人精心照顾，身体再慢慢恢复，希望归来仍是少年。通过这件事，我给身边的朋友和客户都建议买份医疗险，随着保险的普及，很多人购买了重疾险，但是多数都没配置医疗险。如果表弟购买了重疾险，能不能得到赔付?国内当下所有的重疾险的条款中，对胰腺炎的赔付基本上是三种要求：第一种是要达到慢性复发性胰腺炎第二种是要达到腹腔镜手术的胰腺炎第三种是达到开腹手术的胰腺炎。

但是他在3个月的住院期间，既没有达到复发的程度，也没有去做开腹或者腹腔镜的手术，所以即便把市场上所有重疾险全都买遍了，也不能得到重疾险的赔付。

通过这个案例可以发现，很多情况下，高昂的医疗费用在重疾险层面是起不到什么作用的，重疾险只能针对保险公司指定的一些疾病，或达到一定的严重程度以及治疗才能得到相应的赔付。

如果说客户在着急用钱支付医疗费用的时候，重疾险是用不到的，但是在这个时间点上客户可能已经付出高昂的治疗费用。所以说高昂的医疗费用和重疾险的条款并不是%匹配的，但是在医疗险中却可以得到赔付.下面我先说说重疾险和医疗险的不同之处医疗险和重疾险的区别：“医疗险”就像一个会计发生医疗支出了Ok，拿发票来，我报销报销性质的医疗保险，属于费用补偿型根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用,因此，如果发票已经拿到一个会计那里得到足额报销,原则上是不可以再去其他会计那里重复理赔了“重疾险”就像一土豪朋友发生重大疾病了，Ok给个账号，我给你打钱，给付性质的重大疾病保险，是按照所约定的保险金额，进行定额赔付这是一颗定心丸，这样的土豪朋友要不要？所以“医疗险”和“重疾险”是一对好基友！搭配购买最合理医疗险一般分为三个档次：01百万医疗

百万医疗是最基础的，特医院的普通部住院期间产生的医疗费用，因为保费便宜，杠杆高，很多人都在配置，来补充医保的不足，弥补高额医疗费用给家庭带来的负担

比如报销自费药，进口药，靶向药，特殊门诊的医疗费用，住院前7天后30天的门急诊费用等，但不管额度是万，万，还是万，毕竟是报销制

所以选择这类产品报销额度不重要，更多要看这个产品的续保稳定性，增值服务，比如住院医疗费用垫付，就医绿通等！

百万医疗基本都有一万的免赔额，免赔额指得是我们在报销前，自己至少要掏包1万块，保费在元-0元

市场上的百万医疗，保险责任差别不大，竞争趋向白热化，多家公司推出了保证续保5年，6年，10年，最长20年的续保期间，不会因为健康状况，理赔状况和产品停售而导致不能续保，所以在产品选择上，更侧重于长期保证续保的产品

02中端医疗

中端医疗比第一种百万医疗要更加先进一步，首先它的使用范医院的普通部，医院的VIP部，特需部和国际部生病的时候，可以不用选择普通部排队，而是可以享受更好的就医环境，选择去vip部/特需部/国际部就诊，减少了排队的时间中端医疗还可以选择医疗费用0免赔，住院责任可以附加门诊责任。投保时可以选“有社保/无社保”身份投保，建议选择无社保身份投保，因为公L立医院的国际部，特需部VIP部都不在社保报销范围内，假设选了有社保身份投保，国际部和特需部的费用，没经过医保报销，只可以赔付60%，选择无社保身份投保，就没这个担忧了，医疗费用%报销中端医疗保费每人几百到两三千元，根据所选方案决定03高端医疗相对于之前的两种医疗险，高端医疗的保障更进一步，当然保费也更贵了。医院的普通部/VIP部/特需部/国际部使用之外，医院，医院以及海外的医疗机构，医院，亚医院，医院，甚至美国的梅奥诊所，医院都可以在高端医疗的涵盖范围之内。高端医疗等于花钱购买了在全球医院，最好的医生，最好的药品，最好的就医环境的特殊服务，而超高的保额可以将相应产生的昂贵医药费进行报销。购买高端医疗险的客户，很多人的初衷并不是完全出于医疗风险的考虑，而是从医疗品质的角度去考虑的。高端医疗每人每年的保费在万元以上，保额可以达到千万，同时高端医疗可以做到没有等待期，没有免赔额，没有自付比例，医疗费用直付等！简单介绍了不同医疗险的区别，选择就要看自己的就医习惯和对医疗资源的需求，最重要还要看能承担起的保费支出，量力而行！

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杨雷，