ldquo我有重疾险了rdquo

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大家好，我是云洁。

很多人第一次买保险，绝大部分都会首选重疾险。

但是重疾险并不能包揽所有的疾病，比如小小的流感、肺炎。

有的朋友可能说，感冒发烧花不了几个钱，但因流感住进ICU，每天至少8千-2万，几十万花进去，最后人也没救回来的事件，很多人也听说过。

而且很多时候我们遇到的，是不算重疾的“重疾”。比如下面第二个案例，一场急病花了上百万，重疾险并不赔。

还有虽然是罹患重疾，重疾险也理赔了，但后续长期治疗费用还远远不够的情况，比如第一个案例。

如果遇到这些情况该怎么办？就得用医疗险来解决。

案例1：重疾赔完还差百万靶向药费

这是一位癌症患者，一场病已经“吃”掉了70万，包括手术费、他自己和爱人近两年的收入。

因为癌症对身体损伤尤其大，他自己身体需要足够长的时间去康复休养，就不能立即工作，自然也没有收入进账。

爱人要拿出时间和精力照顾他，也不能去工作，这期间的收入是有损失或者完全没有的。

#因癌症造成的开支和损失花费1第一次住院手术费用10万2自己和家人的收入损失60万3长期恢复治疗（靶向药）万好在几年前，这个客户先给自己买了70万重疾险，可以把他第一次手术费和夫妻俩一年的收入都解决了。

但是，要真正康复，接下来还要进行漫长的靶向治疗，也就是服用靶向药，估计还需要万左右。这笔钱，才是海面下的冰山。

怎么办？

首先，重疾险的保额要足够，最好是年收入的3-5倍（后面会有两篇再单独讲重疾险怎么买）。

其次，最好的办法就是提前买好一份医疗险，和重疾险互补，包含靶向药责任的，比如这款医疗险产品，这个万就不用担心了。

而且第一次住院手术的10万，也能用这份医疗险给报销了。

案例2：一场急性胰腺炎，花了上百万

这是一位个体工商户，因为急性重症胰腺炎，几番手术抢救，总共花了万。然后休养一年，这一年都做不了生意，70万的收入也就没了。#因癌症造成的开支或损失花费1第一次住院手术费万2自己和家人的收入损失70万

急性重症胰腺炎非常凶险，致死率占到1/3，但是这个病又不属于重疾，重疾险不能赔付，怎么办？

最佳方案也是医疗险，至少能把那万的医疗费用解决掉。

其实重疾险和医疗险，好比“丈夫”和“妻子”的角色。

它们的区别主要是这几个方面：

保障险种

医疗险

重疾险

覆盖风险

医疗开支风险

收入损失风险

理赔形式

报销医疗费

一次性给付保额

覆盖内容

几乎所有病症，不分大小

指定的轻中重疾、特疾

保障体验

可续保，持续赔付

全部赔付后，责任终止

最后总结一下，医疗险的优势主要是这两点：

1、医疗险比重疾险使用频率更高，比如日常感冒发烧、小磕小碰，都可以用医疗险报销，相比一辈子可能就遇上一两次甚至都不会有的重疾，医疗险能随时保驾；

2、医疗险覆盖的疾病范围更广，一些虽然普通但病情严重的疾病，也会产生高昂花费，重疾险赔付不了，就可以用医疗险来解决。

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